- Και το ΑΙ της google, μου απαντά:
- Στην Ελλάδα, αν αναζητάτε αμοιβαία κεφάλαια με πραγματικά χαμηλή προμήθεια (έξοδα τρεχουσών διαχειρίσεων κάτω από 0,30%-0,50%), η βέλτιστη επιλογή δεν είναι τα παραδοσιακά τραπεζικά αμοιβαία κεφάλαια, αλλά τα UCITS ETFs (Διαπραγματεύσιμα Αμοιβαία Κεφάλαια). [1, 2]
Τα παραδοσιακά αμοιβαία κεφάλαια των ελληνικών τραπεζών (π.χ. NBG Asset Management, Eurobank AEDAK, Πειραιώς Asset Management) έχουν συνήθως ετήσια έξοδα διαχείρισης (TER) 1% με 2%, συν προμήθειες εισόδου/εξόδου. Αντίθετα, τα UCITS ETFs είναι αμοιβαία κεφάλαια που διαπραγματεύονται στο χρηματιστήριο, ακολουθούν παθητική διαχείριση και έχουν έξοδα από 0,07% έως 0,22%. Επιπλέον, σύμφωνα με την ελληνική νομοθεσία, τα κέρδη και τα μερίσματα από UCITS (είτε ETFs είτε κλασικά) είναι 100% αφορολόγητα στην Ελλάδα. [1, 2, 3, 4, 5]
Τα Καλύτερα ETFs Για το 2025: Ανάλυση και Οδηγός Αγοράς
Τα 4 κορυφαία ETFs για κάθε επενδυτή
Οι 5 Καλύτερες Επενδυτικές Πλατφόρμες στην Ελλάδα [2026]
Η Τράπεζα Πειραιώς δεν εκδίδει δικά της UCITS ETFs (Exchange-Traded Funds), αλλά προσφέρει τη δυνατότητα επένδυσης σε διεθνή UCITS ETFs μέσω της πλατφόρμας της Piraeus Securities ή μέσα από τα αμοιβαία κεφάλαια Fund of Funds και τα προϊόντα Asset Management που διαχειρίζεται η Piraeus Asset Management MFMC. [1, 2, 3, 4, 5]
Τι προσφέρει η Τράπεζα Πειραιώς στις επενδύσεις
- Πρόσβαση σε διεθνή ETFs: Μέσω της χρηματιστηριακής της υπηρεσίας (
Piraeus Securities), οι επενδυτές μπορούν να αγοράζουν και να πωλούν δημοφιλή UCITS ETFs (όπως S&P 500, NASDAQ-100 κ.λπ.) που είναι εισηγμένα σε ευρωπαϊκά χρηματιστήρια. [1] - Αμοιβαία Κεφάλαια & Fund of Funds: Η Πειραιώς ΑΕΔΑΚ διαθέτει προϊόντα όπως το Piraeus International Equity Fund of Funds, το οποίο επενδύει σε μερίδια συλλογικών επενδύσεων και UCITS περιλαμβάνοντας μετοχές παγκοσμίως. [1, 2]
- Συνεργασίες με διεθνείς οίκους: Μέσω του Ημερήσιου Δελτίου Αποτίμησης Αμοιβαίων Κεφαλαίων της Τράπεζας Πειραιώς, παρέχεται πρόσβαση σε αμοιβαία κεφάλαια από οίκους όπως BlackRock, Amundi, Franklin Templeton και Schroders. [1]
- Τι προμήθεια παίρνει η Τράπεζα Πειραιώς για ένα μετοχικό ETF ;
- Η προμήθεια της Τράπεζας Πειραιώς για την αγορά ή πώληση ενός μετοχικού ETF εξαρτάται από το κανάλι που θα επιλέξετε για να κάνετε τη συναλλαγή σας, καθώς και το χρηματιστήριο στο οποίο διαπραγματεύεται ο συγκεκριμένος τίτλος.
Καθώς τα ETFs αντιμετωπίζονται ως μετοχικοί τίτλοι, η χρέωση γίνεται με βάση το επίσημο τιμολόγιο της Piraeus Securities (Πειραιώς ΑΕΠΕΥ). [1]
Βασικές Χρεώσεις ανά Κανάλι Συναλλαγής
- Μέσω winbank (e-banking / Piraeus app): Είναι η πιο οικονομική επιλογή. Η βασική προμήθεια για αγορά ή πώληση τίτλων διαμορφώνεται περίπου στο 1,35% με 1,36% του συνολικού ποσού επένδυσης, όπως προκύπτει από τα επίσημα προσυναλλακτικά παραδείγματα της MiFID II. [1]
- Μέσω Δικτύου Καταστημάτων / Τηλεφώνου: Εάν δώσετε την εντολή σε υπάλληλο καταστήματος ή τηλεφωνικά, το κόστος ανεβαίνει σημαντικά. Η προμήθεια και τα έξοδα αγγίζουν περίπου το 2,30% επί της αξίας της συναλλαγής. [1]
Πρόσθετα Έξοδα και Επιβαρύνσεις
Πέρα από τη σταθερή προμήθεια της τράπεζας, θα πρέπει να υπολογίσετε και τα εξής έξοδα που εξαρτώνται από την αγορά: [1]
- Έξοδα εκκαθάρισης και χρηματιστηριακές εισφορές: Διαφέρουν ανάλογα με το αν το ETF είναι εισηγμένο στο Χρηματιστήριο Αθηνών ή σε ξένα χρηματιστήρια (π.χ. Γερμανίας, Γαλλίας, ΗΠΑ). [1]
- Έξοδα Θεματοφυλακής: Η διακράτηση τίτλων εξωτερικού επιβαρύνεται με ετήσιο κόστος θεματοφυλακής (custody fees) μέσω της χρηματιστηριακής. [1]
- Μετατροπή Συναλλάγματος: Αν αγοράσετε ETF που διαπραγματεύεται σε δολάριο (USD) ή άλλο νόμισμα, υπάρχει επιπλέον χρέωση για τη μετατροπή του συναλλάγματος.
Η Εναλλακτική του Piraeus brainy
Αν χρησιμοποιήσετε τη νέα ψηφιακή υπηρεσία Piraeus brainy για αυτόματη δημιουργία χαρτοφυλακίου με ETFs, η τιμολόγηση λειτουργεί διαφορετικά. Εκεί εφαρμόζεται μια ενιαία ετήσια αμοιβή διαχείρισης επί του κεφαλαίου σας, αντί για ξεχωριστές χρεώσεις σε κάθε αγοραπωλησία. [1]
Θέλετε να μου πείτε:
- Το ποσό που σκέφτεστε να επενδύσετε;
- Σε ποια αγορά (Ελλάδα ή εξωτερικό) βρίσκεται το ETF που σας ενδιαφέρει;
Έτσι μπορώ να σας βοηθήσω να υπολογίσετε με μεγαλύτερη ακρίβεια το τελικό κόστος της συναλλαγής.
- Το Piraeus brainy εφαρμόζει τιμολόγηση βάσει της μέσης συνολικής αποτίμησης του χαρτοφυλακίου σας, με κόστος 0,75%ετησίως, το οποίο λογίζεται ανά τρίμηνο.
Δεν υπάρχει επιπλέον χρέωση ή κρυφό κόστος. Τις χρεώσεις τρίτων, όπως φόρους συναλλαγών, προμήθειες χρηματιστηρίων και έξοδα εκκαθάρισης, τις καλύπτουμε εμείς για εσάς.
Για παράδειγμα, εάν η μέση αξία του χαρτοφυλακίου σας μέσα σε ένα έτος είναι 4.000€, η ετήσια χρέωση της υπηρεσίας θα είναι 30€.
- Το piraeus brainy τι προμήθεια παίρνει για την αγορά και πώληση τίτλων;
- Η υπηρεσία Piraeus brainy δεν χρεώνει προμήθεια για την αγορά και πώληση τίτλων (όπως προμήθειες συναλλαγών ή έξοδα rebalancing). [1, 2]
- Ετήσιο Κόστος Διαχείρισης: 0,75% επί της μέσης συνολικής αποτίμησης του χαρτοφυλακίου σας. Η χρέωση αυτή υπολογίζεται και παρακρατείται ανά τρίμηνο. [1, 2]
- Κάλυψη Εξόδων Τρίτων: Όλα τα επιμέρους έξοδα, όπως οι φόροι συναλλαγών, οι προμήθειες των χρηματιστηρίων και τα έξοδα εκκαθάρισης, καλύπτονται εξ ολοκλήρου από την Τράπεζα Πειραιώς. [1]
- Παράδειγμα: Για ένα χαρτοφυλάκιο με μέση ετήσια αξία €4.000, το συνολικό κόστος για όλο το έτος είναι €30, χωρίς καμία άλλη κρυφή χρέωση για τις αγοραπωλησίες των ETFs που πραγματοποιεί ο ρομποτικός σύμβουλος. [1, 2]
Αν θέλετε, μπορείτε να μου πείτε:
- Ποιο είναι το ποσό που σκέφτεστε να επενδύσετε; (Η ελάχιστη αρχική επένδυση είναι πλέον €300).
- Σας ενδιαφέρει να μάθετε περισσότερα για το τι είδους τίτλους (ETFs) περιλαμβάνουν αυτά τα χαρτοφυλάκια; [1, 2, 3]
- ποια ETFs μπορώ να αγοράσω με το Piraeus Brainy?
Η υπηρεσία λειτουργεί ως Robo-Advisor (αυτοματοποιημένη διαχείριση), η οποία τοποθετεί τα κεφάλαιά σας σε επιλεγμένα διεθνή και ευρωπαϊκά ETFs με βάση το επενδυτικό σας προφίλ. [1, 2]
Τι πρέπει να γνωρίζετε:
- Χαρτοφυλάκια: Η Πειραιώς προσφέρει 5 έτοιμες κατηγορίες χαρτοφυλακίων (π.χ. Συντηρητικό, Αμυντικό, Ισορροπημένο, Δυναμικό, Επιθετικό), τα οποία δομούνται από καλάθια ETFs. [1]
- Επιλογή τίτλων: Τα ETFs επιλέγονται αυτόματα από την Piraeus Securities με κριτήρια την υψηλή ρευστότητα και την κάλυψη παγκόσμιων ή ευρωπαϊκών δεικτών/τομέων. [1]
- Αυτόματη αναδιάρθρωση: Το σύστημα παρακολουθεί τις αγορές και προσαρμόζει αυτόματα τα ποσοστά των ETFs στο χαρτοφυλάκιό σας. [1]
- Εναλλακτική λύση: Αν επιθυμείτε να αγοράσετε συγκεκριμένα ETFs μόνοι σας (π.χ. VUAA, SXR8, VWCE), θα χρειαστεί να ανοίξετε κανονικό λογαριασμό Online Trading μέσω της χρηματιστηριακής και όχι την υπηρεσία Brainy. [1, 2, 3]
Θα θέλατε να σας εξηγήσω πως να ανοίξετε κλασικό λογαριασμό online trading στην Πειραιώς για να επιλέγετε εσείς τα δικά σας ETFs, ή προτιμάτε πληροφορίες για τις αποδόσεις και τις χρεώσεις των προφίλ του Piraeus Brainy;
- προτιμώ πληροφορίες για τις αποδόσεις και τις χρεώσεις των προφίλ του Piraeus Brainy
- Η υπηρεσία Piraeus brainy της Piraeus Securities έχει σταθερή ετήσια χρέωση 0,75% επί της μέσης αξίας του χαρτοφυλακίου σας, ενώ οι αποδόσεις δεν είναι εγγυημένες ή προκαθορισμένες, καθώς εξαρτώνται αποκλειστικά από την πορεία των διεθνών αγορών και το προφίλ ρίσκου που θα επιλέξετε.
💳 Οι Χρεώσεις του Piraeus Brainy
Η τιμολόγηση της υπηρεσίας είναι απλή και δεν περιλαμβάνει κρυφά κόστη:
- Διαχειριστική Αμοιβή (Service Fee): 0,75% ετησίως. Το ποσό αυτό υπολογίζεται ανά τρίμηνο με βάση τη μέση συνολική αποτίμηση του χαρτοφυλακίου σας. (Για παράδειγμα, αν το χαρτοφυλάκιό σας έχει μέση αξία €4.000, η χρέωση είναι €30 τον χρόνο). [1]
- Έξοδα Τρίτων: €0. Η Τράπεζα Πειραιώς και η χρηματιστηριακή καλύπτουν πλήρως όλα τα κόστη τρίτων, όπως φόρους συναλλαγών, προμήθειες χρηματιστηρίων και έξοδα εκκαθάρισης κατά τις αγοραπωλησίες ή τις αναδιαρθρώσεις (rebalancing). [1]
- Έμμεσο Κόστος (TER): Όπως σε κάθε ETF παγκοσμίως, υπάρχει ένα ελάχιστο διαχειριστικό κόστος ενσωματωμένο μέσα στα ίδια τα επενδυτικά προϊόντα από τους εκδότες τους (π.χ. iShares, Vanguard), το οποίο συνήθως κυμαίνεται μεταξύ 0,07% και 0,30% και αφαιρείται απευθείας από την τιμή του ETF.
- Όρια Επένδυσης: Ελάχιστη αρχική επένδυση €300, ενώ κάθε επόμενη προσθήκη κεφαλαίου ή ανάληψη πρέπει να είναι τουλάχιστον €100. [1]
📈 Τα Επενδυτικά Προφίλ & οι Αποδόσεις
Οι αποδόσεις των χαρτοφυλακίων δεν είναι σταθερές ούτε εγγυημένες, καθώς τα ETFs ακολουθούν τις διακυμάνσεις των χρηματιστηρίων. Η Piraeus Securities προσφέρει 5 βασικά προφίλ ανάλογα με το επενδυτικό σας προφίλ: [1, 2]
- Συντηρητικό / Αμυντικό: Κυριαρχούν τα ομολογιακά ETFs και τα ETFs χρηματαγοράς. Στοχεύει στην προστασία του κεφαλαίου με χαμηλή μεταβλητότητα και μικρές, σταθερές προσδοκώμενες αποδόσεις.
- Ισορροπημένο (Balanced): Τοποθετεί έως 55% σε μετοχικά ETFs και το υπόλοιπο σε ομόλογα. Στοχεύει σε συνδυασμό ανάπτυξης και εισοδήματος με μεσαίο ρίσκο. [1]
- Δυναμικό (Growth): Επενδύει από 50% έως 80% σε μετοχικά ETFs. Έχει υψηλότερη μεταβλητότητα, αλλά στοχεύει σε καλύτερες μακροπρόθεσμες κεφαλαιακές αποδόσεις. [1]
- Επιθετικό (Aggressive): Επικεντρώνεται σχεδόν αποκλειστικά σε μετοχικά ETFs (διεθνή, ευρωπαϊκά και κλαδικά) με στόχο τη μεγιστοποίηση των αποδόσεων. Έχει το υψηλότερο ρίσκο και μεγάλες αυξομειώσεις στην αξία του. [1]
Σημείωση: Τα χαρτοφυλάκια αναδιαρθρώνονται (rebalanced) αυτόματα και αυτόματα επενδύονται εκ νέου τυχόν μερίσματα που εισπράττονται. [1, 2]
Θα θέλατε να δούμε ένα παράδειγμα προσομοίωσης με βάση το κεφάλαιο που σκέφτεστε να διαθέσετε, ή θέλετε να συγκρίνουμε το κόστος του Brainy (0,75%) με το κόστος που θα είχατε αν αγοράζατε μόνος/η σας ETFs μέσω Online Trading;
- Μπορώ να δω σχετικό ιστορικό αυτών των ETFs;
- Όχι, δεν μπορείτε να δείτε εκ των προτέρων το ιστορικό των συγκεκριμένων ETFs πριν ανοίξετε λογαριασμό και περάσετε από τη διαδικασία αξιολόγησης (ερωτηματολόγιο MIFID).
Η Piraeus Securities δεν δημοσιεύει δημόσια τη λίστα των ETFs ή το ιστορικό αποδόσεών τους στην ιστοσελίδα της, για τους εξής λόγους: [1, 2]
1. Πώς λειτουργεί η ενημέρωση
- Εξατομικευμένη Πρόσβαση: Η σύνθεση του «καλαθιού», τα ονόματα των ETFs (π.χ. iShares, Vanguard κλπ.) και οι ιστορικές ή τρέχουσες αποδόσεις γίνονται ορατές μόνο μέσα στην εφαρμογή Piraeus SEC ή το e-banking, αφού πρώτα δημιουργήσετε το επενδυτικό σας προφίλ. [1, 2]
- Δυναμική Διαχείριση: Επειδή το Piraeus brainy κάνει αυτόματο rebalancing (αναδιάρθρωση), η σύσταση του χαρτοφυλακίου μεταβάλλεται. Η πλατφόρμα σάς δείχνει live την πορεία της δικής σας επένδυσης από τη μέρα που βάλατε τα χρήματά σας και μετά. [1, 2]
2. Πού μπορείτε να βασιστείτε για το ιστορικό;
Αν και δεν υπάρχει δημόσιο «διάγραμμα» για το Brainy, η αγορά των ETFs ακολουθεί συγκεκριμένους κανόνες. Αν επιλέξετε για παράδειγμα το Επιθετικό ή Δυναμικό προφίλ, η πορεία του θα προσομοιάζει σε μεγάλο βαθμό την ιστορική συμπεριφορά των μεγάλων παγκόσμιων δεικτών, όπως ο MSCI World ή ο S&P 500. Αντίστοιχα, τα Συντηρητικά προφίλ ακολουθούν την πορεία των ευρωπαϊκών κρατικών και εταιρικών ομολόγων. [1]
Θέλετε να σας βοηθήσω να βρείτε το ιστορικό των αποδόσεων κάποιου συγκεκριμένου μεγάλου δείκτη (π.χ. S&P 500) για να πάρετε μια ιδέα πώς κινούνται αυτά τα ETF μακροπρόθεσμα, ή προτιμάτε να δούμε τη διαδικασία ενεργοποίησης της υπηρεσίας;
